欠了网贷和银行的钱逾期了，会面临什么后果？

一、 负债的法律性质：民事纠纷是核心

首先需要明确，因正常借贷产生的逾期欠款，其核心法律性质是民事纠纷，而非刑事案件。

1.民事债务关系：无论是银行贷款、信用卡账单还是合规的网络贷款，本质上是您与金融机构之间基于借款合同产生的债权债务关系。未能按时还款，首先构成合同违约。

2.一般不会涉及刑事责任：单纯的、无力偿还的民间或金融借贷，通常不构成《刑法》中的“诈骗罪”等罪名，因此不会导致“坐牢”。刑事责任主要针对以非法占有为目的、虚构事实骗取贷款的诈骗行为。

3.关于“拘留”：因债务本身被司法拘留的风险极低。但是，如果在后续的诉讼或执行程序中，存在恶意转移财产、伪造证据、暴力抗拒执行等妨害诉讼的违法行为，则可能被法院依法采取司法拘留等强制措施。

二、 可能面临的具体后果

第一阶段：催收与信用记录受损

催收介入：逾期后，债权人（银行或平台）及其委托的第三方机构会通过电话、短信等方式进行催收。请务必注意识别并应对违规催收行为，如频繁骚扰通讯录亲友、使用恐吓辱骂言辞等。面对此类情况，应保留证据，并向监管部门（如银保监会、地方金融监督管理局）或中国互联网金融协会举报。

征信报告污点：所有正规的银行贷款和大部分合规网贷，都会将您的逾期记录上报至中国人民银行金融信用信息基础数据库。这会导致个人征信报告产生不良记录，对今后数年内的贷款申请、信用卡审批，甚至部分求职、租房造成严重影响。

第二阶段：被提起诉讼与判决

如果长期逾期、欠款金额较大且沟通无效，债权人有权向法院提起诉讼。

诉讼结果：一旦债权人胜诉，法院将出具《民事判决书》，责令您在规定期限内偿还本金、合法利息及诉讼费用。

法律成本增加：您需要承担本案的诉讼费，且债权人主张的罚息、违约金等可能得到法院支持，导致债务总额增加。

第三阶段：司法强制执行（最严重的阶段）

如果您在判决生效后仍未履行，债权人可以申请法院强制执行。这是后果最严重的阶段，意味着公权力将介入以实现债权。

1.财产全面查控与处置：法院有权通过执行网络查控系统，冻结并划扣您名下所有银行账户、微信、支付宝中的资金；可以扣留、提取您的工资、养老金等固定收入；可以评估、拍卖您名下的房产、车辆、有价证券等资产。

2.被列入失信名单与限制高消费：如果您“有履行能力而拒不履行”，或违反财产报告制度，法院会将您列入 “失信被执行人名单”​ ，并同步发出限制消费令。这将导致您：

无法乘坐飞机、高铁列车软卧/动车组列车一等以上座位、轮船二等以上舱位。

在星级以上宾馆、酒店等进行高消费。

购买不动产或新建、扩建、高档装修房屋。

子女就读高收费私立学校。

担任公司高管、董事、监事等重要职位受到限制。

3.执行程序的长期性：即使法院当前未查控到足额财产，导致“终结本次执行程序”，这也不等于债务消失。您仍将被列为失信被执行人，且一旦未来有新的财产线索（如找到工作、获得收入、继承财产等），债权人可随时申请恢复执行，债务将伴随您直至清偿完毕。

三、 关键法律建议：如何正确应对

逃避是下策，积极面对、合法处理才是上策。

1.停止“以贷养贷”，梳理债务：立即停止通过新的借贷来偿还旧债的恶性循环。制作一份清晰的债务清单，列明每个债权方的本金、利息、罚息，分清轻重缓急（通常优先处理银行及合规大平台债务）。

2.主动沟通，争取协商：在逾期后，应主动、诚恳地与债权方（特别是银行）的官方客服或贷后管理部门联系。说明您非恶意拖欠，而是因特殊原因（如失业、疾病等）导致暂时困难。根据国家相关政策，您可以尝试申请：

停息挂账（个性化分期）：适用于信用卡逾期，可协商停止计息，并将欠款本金分期偿还（通常最长可分60期）。

延期还款或利息减免：部分银行和平台在核实困难情况后，可能给予一定期限的宽限或酌情减免部分罚息。

3.核实债权，辨别违规：对于部分不合规的网贷，可要求其出示完整的贷款合同，并核实其综合年化利率是否超过法律保护的上限（通常为合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍）。对超过部分，您有权拒绝支付，并可就此与平台交涉。

4.积极应对诉讼，保护合法权利：如果收到法院传票，切勿置之不理、缺席判决。应积极出庭应诉，向法庭陈述困难，并可就过高的利息、违约金提出抗辩，争取法院依法予以调整。一份公正的判决，有时比无休止的催收和不确定的债务更有利。

四、 心态调整：行动是解药

负债是经济困境，不是人格污点。过度的恐慌和羞愧无助于解决问题。请务必：

1.保障基本生活与健康：保持规律的作息和健康的身体，这是您未来工作和还债的本钱。

2.专注增加收入：在稳定现有工作的同时，探索兼职或技能提升，开源比节流更重要。

3.寻求专业帮助：如果情况复杂、债务规模庞大，可以咨询专业的金融法律人士或债务重组顾问，获取合法合规的解决方案。

法律既保护债权人的合法权益，也为诚实但不幸的债务人留有协商空间。了解后果、停止逃避、主动沟通、依法维权，是走出债务泥潭的唯一正确路径，如有需要欢迎通过官方渠道联系我们